De fire forsikringer, børnefamilier skal tjekke
Når familien vokser, ændrer behovet sig. Her er de forsikringer, der typisk skal justeres:
| Forsikring | Hvad skal I gøre? | Typisk pris pr. år |
|---|---|---|
| Ulykkesforsikring | Udvid til hele familien eller tegn børneulykke | 300–800 kr. pr. barn |
| Livsforsikring | Tjek pension, og regn behovet ud | 300–1.500 kr. pr. voksen |
| Indboforsikring | Tjek forsikringssum, og tilføj evt. pludselig skade | 1.800–3.200 kr. for en familie |
| Rejseforsikring | Udvid til familiedækning, overvej afbestilling | 800–1.700 kr. for en familie (Europa) |
Børneulykkesforsikring
Børn kommer let til skade, og mange ulykker sker i fritiden: på legepladsen, i skolegården, til sport eller på cyklen. Det offentlige dækker ulykker på arbejdet gennem arbejdsgiverens arbejdsskadeforsikring, men børn er ikke omfattet, og fritidsulykker giver ikke ret til en offentlig méngodtgørelse. En børneulykkesforsikring udbetaler et beløb, hvis barnet får varige mén, og dækker ofte behandlingsudgifter som fysioterapi og tandskader.
| Forsikringssum ved 100 % mén | Typisk pris pr. barn pr. år |
|---|---|
| 500.000 kr. | 200–500 kr. |
| 1 mio. kr. | 300–800 kr. |
| 2 mio. kr. | 500–1.200 kr. |
Vælg en forsikringssum, der gør en reel forskel. En varig skade på et barn kan få betydning for hele livet, fx for uddannelse og arbejdsevne. Læs mere i guiden til ulykkesforsikring.
Livsforsikring: hvad hvis det værste sker?
Når andre bliver økonomisk afhængige af jer, bliver livsforsikringen vigtig. Hvis en af jer dør, skal den anden kunne betale boliglån og dagligdag, ofte på én indkomst. Mange har allerede en dødsfaldsdækning via deres arbejdsmarkedspension. Log ind på PensionsInfo og se, hvad I er dækket af, før I køber en privat livsforsikring.
En tommelfingerregel er, at dækningen skal kunne nedbringe gælden og sikre familien økonomisk i nogle år. Mange familier med børn og boliglån lander på 1–2 mio. kr. pr. voksen, minus den dækning, de allerede har. Læs regneeksemplet i guiden til livsforsikring.
Er I samlevende uden at være gift, så indsæt hinanden som begunstiget på livsforsikringer og pensioner. Ellers risikerer samleveren ikke at få udbetalingen.
Indbo og ansvar med børn i huset
Børn er normalt automatisk dækket af forældrenes indboforsikring, så længe de bor hjemme. Det gælder også den private ansvarsforsikring, hvis barnet kommer til at gøre skade på andre, inden for vilkårene. Med børn i huset kommer der dog flere ting, og flere uheld. Tjek forsikringssummen, og overvej tilvalget pludselig skade, som dækker, når en telefon bliver tabt eller juice bliver spildt på computeren.
Rejser med børn
Rejser I med børn, så sørg for, at hele familien er dækket af rejseforsikringen. Det blå EU-sygesikringskort dækker ikke hjemtransport, og en sygetransport med et barn kan være meget dyr. Mange familier vælger desuden en afbestillingsforsikring, fordi risikoen for, at et barn bliver sygt lige før afrejse, er høj.
Hvad koster forsikringer for en børnefamilie?
| Familie | Forsikringer | Typisk pris pr. år |
|---|---|---|
| Familie i lejlighed, ingen bil | Indbo, rejse, ulykke ×4 | 4.500–8.000 kr. |
| Familie i lejlighed med bil | Som ovenfor + bil | 8.000–15.000 kr. |
| Familie i hus med bil | Hus, indbo, bil, rejse, ulykke ×4 | 15.000–25.000 kr. |
| Som ovenfor + livsforsikring ×2 | + liv | 16.000–28.000 kr. |
Med flere forsikringer i samme selskab kan samlerabatten blive betydelig, men sammenlign altid totalprisen. Se hvad koster forsikringer og guiden til samlerabat.
Når I venter barn
Allerede i graviditeten er det værd at tjekke forsikringerne. Planlægger I en rejse, så tjek rejseforsikringens regler for graviditet, da mange har grænser for, hvor sent i graviditeten de dækker, og hvad der dækkes ved fødsel i udlandet. Har I en afbestillingsforsikring, så tjek, hvordan graviditetskomplikationer er dækket. Det er også et godt tidspunkt at regne livsforsikringsbehovet ud og opdatere begunstigelser, så alt er på plads, når barnet kommer.
Barnevogn, autostol og udstyr
Med et barn følger meget udstyr: barnevogn, autostol, babyalarm og møbler. Det er en del af indboet og dækkes typisk af indboforsikringen ved fx brand og indbrud. Tyveri af en barnevogn, der står uden for hjemmet, kan have særlige regler eller beløbsgrænser, så tjek vilkårene. Er udstyret dyrt, så hæv forsikringssummen, så du ikke risikerer underforsikring.
Når børnene flytter hjemmefra
Behovet ændrer sig igen, når børnene flytter. Har de egen adresse, er de normalt ikke længere dækket af jeres indboforsikring, og de skal have deres egen. Ulykkesforsikringen kan typisk fortsætte, men skal måske overføres til dem selv. Det er også et godt tidspunkt at nedsætte livsforsikringen, hvis gælden er nedbragt. Se forsikringer til din første bolig.
Bil og børn
Med børn følger ofte en større bil eller bil nummer to. Tjek, at alle faste førere er oplyst på bilforsikringen, og overvej førerdækning eller ulykkesforsikring, så den, der kører, også er dækket ved et uheld. Når børnene selv får kørekort, så læs bilforsikring til unge, før de låner familiebilen fast.
Eksempler, tjeklister og begreber om forsikringer til børnefamilier
Her har vi samlet regneeksempler, typiske fejl og de vigtigste begreber, så du hurtigt kan tjekke din egen situation.
Tjekliste: forsikringer når I får børn
- Tjek om barnet automatisk er med på indbo- og rejseforsikringen.
- Tegn børneulykkesforsikring eller udvid til en familieulykkesforsikring.
- Log ind på PensionsInfo, og tjek jeres dødsfaldsdækninger.
- Regn livsforsikringsbehovet ud, og tegn den manglende dækning.
- Opdater begunstigelser på livsforsikring og pension.
- Tjek forsikringssummen på indboforsikringen.
- Overvej afbestillingsforsikring til familiens rejser.
Fem typiske fejl for nye forældre
- At tro, at det offentlige dækker børns fritidsulykker med erstatning.
- At købe livsforsikring uden at tjekke pensionen først.
- At glemme begunstigelsen som samlevende.
- At vælge en for lav forsikringssum på ulykkesforsikringen.
- At glemme rejseforsikringen til barnets første tur.
Regneeksempel: familien Nielsens pakke
Anna og Peter får deres første barn. De har en lejlighed og ingen bil. De udvider ulykkesforsikringen til en familieforsikring med 1 mio. kr. pr. person, opdaterer helårsrejseforsikringen til familiedækning og tegner en livsforsikring på 1 mio. kr. til hver, oven i den dækning, de har via pensionen. Den ekstra udgift ligger på omkring 2.500 kr. om året, svarende til ca. 210 kr. om måneden. Eksemplet er fiktivt.
Forsikringer når I får børn kort opsummeret
- Børn er ikke dækket af det offentlige med méngodtgørelse ved fritidsulykker, så overvej børneulykkesforsikring.
- Tjek pensionen, og regn livsforsikringsbehovet ud.
- Børn, der bor hjemme, er normalt dækket af forældrenes indboforsikring.
- Sørg for, at hele familien er med på rejseforsikringen.
Ofte stillede spørgsmål om forsikringer når i får børn
Skal mit barn have en ulykkesforsikring?
Det er ikke et krav, men det anbefales ofte. Børn er ikke dækket af en arbejdsskadeforsikring, og ulykker under leg og sport er ikke dækket af en offentlig ordning med méngodtgørelse. En børneulykkesforsikring er billig og kan give hjælp ved varige mén.
Er mit barn dækket af min indboforsikring?
Normalt ja, så længe barnet bor hjemme og er tilmeldt jeres adresse. Det gælder både barnets ting og skader, barnet forvolder på andre, inden for vilkårene.
Hvornår skal jeg tegne børneulykkesforsikring?
Mange selskaber forsikrer børn fra fødslen eller kort efter. Jo tidligere, jo mindre risiko for undtagelser.
Skal vi have livsforsikring, når vi får børn?
Det er ofte en god idé, især hvis I har fælles boliglån. Tjek først pensionsordningerne, som ofte indeholder en dødsfaldsdækning, og regn behovet ud.
Er barnet med på rejseforsikringen?
Mange helårsrejseforsikringer kan udvides til hele familien. Tjek, at børnene er registreret på policen, og at familiedækningen gælder.
Hvad koster forsikringer for en børnefamilie?
En familie med hus og bil betaler typisk 15.000–25.000 kr. om året for alle forsikringer. Børneulykke og eventuel livsforsikring lægger typisk 1.000–3.000 kr. til.
Dækker indboforsikringen barnevognen?
Typisk ja ved fx brand og indbrud. Tyveri af en barnevogn uden for hjemmet kan have særlige regler eller beløbsgrænser, så tjek vilkårene.
Skal mit barn have egen forsikring, når det flytter hjemmefra?
Ja, med egen adresse er barnet normalt ikke længere dækket af jeres indboforsikring og skal have sin egen.
Hvad koster en familieulykkesforsikring?
For to voksne og to børn typisk 1.600–3.800 kr. om året med 1 mio. kr. i dækning pr. person.
Skal bedsteforældre have en forsikring, når de passer børnene?
Det er normalt ikke nødvendigt. Skader, børnene forvolder, dækkes typisk af forældrenes indboforsikring efter vilkårene.
Er mit barn dækket i institution og skole?
Institutioner og skoler har ikke altid en generel ulykkesforsikring for børnene. Spørg, og overvej en børneulykkesforsikring.
Kan vi få samlerabat som børnefamilie?
Ja, mange selskaber giver samlerabat, når familien har flere forsikringer samme sted. Børnefamilier har ofte mange forsikringer, så rabatten kan være betydelig, men sammenlign totalprisen.
Kilder og datagrundlag
Priserne er vejledende intervaller, sammenstillet ud fra kilderne nedenfor og offentligt tilgængelige prisoplysninger. Se vores metode for prisestimater. Støder du på et fagord, så slå det op i vores forsikringsordbog.
- Arbejdsmarkedets Erhvervssikring (arbejdsskader): aes.dk
- PensionsInfo: pensionsinfo.dk
- Forbrugerrådet Tænk: Test af indboforsikringer, oktober 2025: taenk.dk/test/indboforsikringer
- Ældre Sagen: Sygesikring ved ophold i udlandet (blåt kort og hjemtransport): aeldresagen.dk/viden-og-raadgivning/vaerd-at-vide/o/ophold-i-udlandet/sygesikring
Emil har i flere år arbejdet med forbrugerøkonomi og sammenligning af abonnementer og forsikringer, bl.a. som udgiver af bilforsikringer.nu og telemobil.dk. Han gennemgår vilkår, uafhængige tests og offentlige kilder, før en side udgives, og opdaterer indholdet, når priser eller regler ændrer sig.