Hvorfor lave et forsikringstjek?
De fleste fornyer deres forsikringer automatisk år efter år. Men priserne ændrer sig, dit liv ændrer sig, og selskabernes produkter ændrer sig. En undersøgelse for Findforsikring.dk viser, at fire ud af ti voksne danskere ikke har tjekket deres forsikringer de seneste to år, og at 41,4 % mener, at deres forsikringer er dyre eller alt for dyre. Et forsikringstjek giver dig svar på tre spørgsmål:
- Betaler du for meget? Kan du få den samme dækning billigere et andet sted?
- Betaler du for noget, du ikke har brug for? Har du overlappende forsikringer?
- Mangler du noget? Er der huller i dækningen, som kan blive dyre?
Trin 1: Saml dine policer
Find alle dine forsikringer frem. Typisk ligger de på selskabernes selvbetjening eller i din e-Boks. Glem ikke forsikringer, du har via arbejdsgiveren eller pensionen. Dem finder du på PensionsInfo. Lav en simpel oversigt:
| Forsikring | Selskab | Pris pr. år | Selvrisiko | Hovedforfald |
|---|---|---|---|---|
| Eksempel: indbo | Selskab A | 2.100 kr. | 1.500 kr. | 1. marts |
| Eksempel: bil | Selskab B | 5.400 kr. | 5.000 kr. | 1. juli |
| Eksempel: ulykke | Pension via job | Indeholdt | Ingen | Ingen |
Trin 2: Tjek hver forsikring
Gå hver forsikring igennem med tjeklisten herunder.
Indboforsikring
- Passer forsikringssummen til værdien af dine ting? En for lav sum kan nedsætte erstatningen. Se indboforsikring.
- Er alle i husstanden med, og er adressen korrekt?
- Har du brug for elektronikdækning eller pludselig skade?
- Er din cykel dækket med en høj nok beløbsgrænse?
Husforsikring
- Har du skjulte rør og kabler? Det tilvalg anbefaler vi til de fleste huse. Se husforsikring.
- Er areal, tagtype og ombygninger korrekt oplyst?
- Ved du, hvordan skybrud og stormflod er dækket?
Bilforsikring
- Kan kasko stadig betale sig ud fra bilens værdi? Brug kasko-beregneren.
- Passer kilometertallet til din faktiske kørsel?
- Er de rigtige førere oplyst, fx unge familiemedlemmer?
Rejseforsikring
- Dækker den de lande, du rejser til, og den rejselængde, du har brug for?
- Har du dobbelt dækning via kreditkort? Se rejseforsikring.
Ulykkes- og livsforsikring
- Er forsikringssummen høj nok til at gøre en reel forskel?
- Har du allerede dækning via arbejdsgiveren eller pensionen?
- Er begunstigelsen på livsforsikringen opdateret? Se livsforsikring.
Trin 3: Find overlap og huller
| Typisk overlap | Hvad du kan gøre |
|---|---|
| Rejseforsikring via kreditkort og selvstændig rejseforsikring | Tjek kortets dækning, og drop den svageste |
| Elektronikdækning i indboforsikringen og hos butikken | Behold kun én af dem |
| Ulykkesforsikring via job og privat | Tjek om jobbets dækning gælder døgnet rundt |
| Dødsfaldsdækning i pension og privat livsforsikring | Regn behovet ud, og drop det overskydende |
| Typisk hul i dækningen | Konsekvens |
|---|---|
| Ingen indboforsikring | Ingen dækning af dine ting og intet privat ansvar |
| For lav forsikringssum | Erstatningen kan blive nedsat |
| Ingen skjulte rør på husforsikringen | Rørskader i gulve og vægge kan koste titusinder |
| Ingen rejseforsikring | Hjemtransport er ikke dækket af det blå kort |
| Ingen ulykkesforsikring til børn | Fritidsulykker er ikke dækket af det offentlige |
Trin 4: Indhent tilbud på samme dækning
Når du ved, hvad du har brug for, så bed om tilbud på præcis den dækning. Sørg for, at selvrisiko og tilvalg er ens i alle tilbud, ellers kan du ikke sammenligne. Brug gerne vores samlerabat-beregner først for at se, hvad en samlet pakke typisk koster.
Trin 5: Skift, hvis det kan betale sig
Kan du få den samme dækning billigere, eller bedre dækning til samme pris, så skift. Det nye selskab kan ofte opsige dine gamle forsikringer for dig, så der ikke opstår huller. Læs guiden til at skifte forsikring, eller brug vores opsigelsesbrev.
Hvornår skal du lave et ekstra tjek?
Ud over det faste tjek hvert andet år bør du gennemgå dine forsikringer, når:
- Du flytter. Se forsikring ved flytning.
- Du køber hus. Se forsikringer når du køber hus.
- I får børn. Se forsikringer når I får børn.
- Du går på pension. Se forsikringer når du går på pension.
- Du køber eller sælger bil.
- Du flytter sammen med en partner eller går fra hinanden.
Forsikringstjek for lejere
Er du lejer, er tjekket ret enkelt, fordi udlejer forsikrer bygningen. Fokuser på indboforsikringen: passer forsikringssummen, er alle i husstanden med, og har du privat ansvar? Tjek også, om du har brug for elektronikdækning eller pludselig skade, og om din cykel er dækket med en høj nok beløbsgrænse. Rejser du, så tjek rejseforsikringen for overlap med kreditkortet. Har du bil, er bilforsikringen typisk den største post, og der er ofte mest at spare der. Se indboforsikring og bilforsikring.
Forsikringstjek for husejere
Som husejer har du flere forsikringer og flere steder, hvor der kan være huller. Start med husforsikringen: har du skjulte rør og kabler, udvidet vand og eventuelt insekt og svamp? Er areal, tagtype og ombygninger korrekt oplyst? Tjek derefter indboforsikringens sum, som ofte er for lav i et hus med mange ting. Har du fritidshus, båd eller veteranbil, så tjek dem også. Endelig er det værd at se på samlerabatten: med mange forsikringer kan en samlet pakke give en stor besparelse, men kun hvis totalprisen er lavest. Se husforsikring og samlerabat.
Hvad med dit selskabs gratis forsikringstjek?
Mange forsikringsselskaber tilbyder et gratis forsikringstjek, hvor en rådgiver gennemgår dine forsikringer. Det kan være nyttigt til at finde huller i dækningen. Husk dog, at selskabet kun ser på sine egne produkter og priser. Brug derfor gerne deres tjek til at forstå din dækning, men sammenlign altid prisen med andre selskaber, før du beslutter dig.
Gem dokumentationen
Når du har lavet dit forsikringstjek, så gem din oversigt over forsikringer, priser og hovedforfald ét sted, fx i en mappe på computeren eller i en note på telefonen. Gem også kvitteringer og billeder af dine dyreste ting. Sker der en skade, er dokumentationen guld værd, og næste gang du laver et tjek, tager det kun få minutter, fordi du har overblikket.
Forsikringstjek, når du har bil
Har du bil, så tjek tre ting ved hvert forsikringstjek: om kasko stadig kan betale sig i forhold til bilens værdi, om kilometertallet passer, og om alle faste førere er oplyst. Bilforsikringen er ofte den forsikring, hvor prisforskellen mellem selskaberne er størst, så det er her, et tjek oftest giver den største besparelse. Se kaskoforsikring.
Eksempler, tjeklister og begreber om forsikringstjek
Her har vi samlet regneeksempler, typiske fejl og de vigtigste begreber, så du hurtigt kan tjekke din egen situation.
Regneeksempel: hvad et tjek kan give
Mads og Sara gennemgik deres forsikringer en søndag eftermiddag. De opdagede, at de betalte for to rejseforsikringer, at kaskoen på deres 14 år gamle bil kostede 2.300 kr. om året for en bil, der var 28.000 kr. værd, og at indboforsikringens sum var 300.000 kr. for lavt. De droppede den ene rejseforsikring og kaskoen, hævede indbosummen og indhentede tilbud på resten. Resultatet blev en lavere samlet pris og en bedre dækning, hvor det betød noget. Eksemplet er fiktivt, men viser de mest almindelige fund.
Forsikringstjek kort opsummeret
- Lav et forsikringstjek mindst hvert andet år og ved store livsændringer.
- Saml dine policer, tjek dækning, find overlap og huller.
- Indhent tilbud på præcis den samme dækning.
- Skift, hvis det kan betale sig. Det nye selskab kan opsige for dig.
Ofte stillede spørgsmål om forsikringstjek
Hvad er et forsikringstjek?
En gennemgang af alle dine forsikringer, hvor du tjekker pris, dækning, selvrisiko og overlap, og vurderer, om forsikringerne stadig passer til din situation.
Hvor ofte skal jeg lave et forsikringstjek?
Mindst hvert andet år og altid, når din situation ændrer sig, fx ved flytning, ny bil, børn, skilsmisse eller pension.
Kan mit forsikringsselskab lave et forsikringstjek for mig?
Ja, mange selskaber tilbyder et gratis forsikringstjek. Husk dog, at selskabet kun ser på sine egne produkter. Sammenlign derfor også med andre selskaber.
Hvor finder jeg mine policer?
Typisk på selskabets selvbetjening eller i din e-Boks. Har du forsikringer via arbejdsgiver eller pension, finder du dem på pensionsselskabets side eller PensionsInfo.
Hvad er de mest almindelige huller i dækningen?
Manglende ansvarsforsikring, for lav forsikringssum på indbo, manglende skjulte rør på husforsikringen og manglende rejseforsikring med hjemtransport.
Hvad er de mest almindelige overlap?
Dobbelt rejseforsikring via kreditkort og selvstændig forsikring, elektronikdækning både i indboforsikring og hos butikken, og ulykkesdækning via både arbejdsgiver og privat.
Hvad koster et forsikringstjek?
Det er gratis at lave sit eget forsikringstjek med vores tjekliste. Mange selskaber tilbyder også gratis tjek, men de ser kun på egne produkter.
Hvor lang tid tager et forsikringstjek?
Typisk 30 minutter, hvis du har dine policer ved hånden. Det tager lidt længere, hvis du også indhenter nye tilbud.
Hvad gør jeg, hvis jeg finder et hul i dækningen?
Kontakt dit selskab, og få dækningen udvidet, eller indhent tilbud fra andre selskaber på den dækning, du mangler.
Kilder og datagrundlag
Priserne er vejledende intervaller, sammenstillet ud fra kilderne nedenfor og offentligt tilgængelige prisoplysninger. Se vores metode for prisestimater. Støder du på et fagord, så slå det op i vores forsikringsordbog.
- Findforsikring.dk: Undersøgelse om danskernes forsikringstjek og priser: findforsikring.dk/news/danskere-vores-forsikringer-er-for-dyre
- Forbrugerrådet Tænk: Samlerabatter: taenk.dk/privatoekonomi/forsikringer/samlerabatter
- PensionsInfo: pensionsinfo.dk
- Forsikringsguiden (Forsikring & Pension): forsikringsguiden.dk
Emil har i flere år arbejdet med forbrugerøkonomi og sammenligning af abonnementer og forsikringer, bl.a. som udgiver af bilforsikringer.nu og telemobil.dk. Han gennemgår vilkår, uafhængige tests og offentlige kilder, før en side udgives, og opdaterer indholdet, når priser eller regler ændrer sig.