Hvilke forsikringer skal man have?

Lovpligtige forsikringer i Danmark

Der er færre lovpligtige forsikringer, end mange tror. Loven kræver kun en forsikring, når der er en særlig risiko for at gøre skade på andre. Det gælder især køretøjer og hunde.

Har du bil, er ansvarsdelen af bilforsikringen altså et krav, mens kasko er dit eget valg. Har du hund, skal den have ansvarsforsikring, og ejer du speedbåd eller vandscooter, gælder det samme. Læs mere om reglerne i guiderne til hunde- og katteforsikring og bådforsikring.

De forsikringer, næsten alle bør have

Ud over lovkravene er der én forsikring, som næsten alle voksne med egen bolig bør have: indboforsikringen. Den dækker dine ting ved brand, indbrud og vandskade, men den vigtigste del er ofte den private ansvarsforsikring, der følger med. Kommer du til at lave en vandskade hos underboen eller vælte en dyr ting hos en ven, kan regningen hurtigt løbe op i titusinder af kroner. Forbrugerrådet Tænk betragter indboforsikringen som en forsikring, alle bør have. Se priser og dækning i vores guide til indboforsikring.

Ejer du hus, er husforsikringen i praksis lige så nødvendig, fordi långiveren kræver brandforsikring, og fordi en stor skade på huset kan være økonomisk ødelæggende. Se husforsikring priser.

Forsikringer, der afhænger af din situation

Rejseforsikring er relevant, så snart du rejser ud af landet. Det blå EU-sygesikringskort dækker nemlig ikke hjemtransport, og uden for Europa er der ingen offentlig dækning. Læs mere i guiden til rejseforsikring.

Ulykkesforsikring er vigtig, fordi ulykker i fritiden ikke er dækket af en offentlig ordning med méngodtgørelse. Den er særligt relevant for børn og aktive voksne. Se ulykkesforsikring.

Livsforsikring giver mening, hvis en partner eller børn er afhængige af din indkomst. Tjek dog først, om din pensionsordning allerede indeholder en dødsfaldsdækning. Se livsforsikring.

Hvilke forsikringer skal du have i din livssituation?

Dit behov ændrer sig gennem livet. Her er de typiske pakker for de mest almindelige husstande:

Står du i en af de store livsbegivenheder, har vi lavet særskilte guides: forsikringer til din første bolig, forsikringer når I får børn, forsikringer når du køber hus, forsikringer når du går på pension og forsikring ved flytning.

Forsikringer, du sandsynligvis kan undvære

Lige så vigtigt som at have de rigtige forsikringer er det at undgå dem, du ikke har brug for. Typiske eksempler:

• Dobbelt rejseforsikring. Har du rejseforsikring via kreditkortet eller indboforsikringen, så tjek, om den selvstændige rejseforsikring overlapper.
• Butikkernes produktforsikringer på telefoner og hårde hvidevarer kan overlappe med indboforsikringens tilvalg for elektronik og pludselig skade.
• Kasko på en meget billig bil, hvor kaskoprisen plus selvrisiko nærmer sig bilens værdi. Prøv vores kasko-beregner.
• Livsforsikring uden forsørgerpligt. Er ingen økonomisk afhængige af dig, er behovet ofte lille.

Sådan finder du den billigste samlede løsning

Når du ved, hvilke forsikringer du har brug for, er næste skridt at finde den bedste pris på hele pakken. Mange selskaber giver samlerabat, når du har flere forsikringer samme sted, men Forbrugerrådet Tænk har vist, at den samlede pris efter rabat ikke altid er den laveste. Derfor skal du sammenligne totalprisen. Læs den ærlige guide til samlerabat, og prøv samlerabat-beregneren.

1. Lav en liste over de forsikringer, du har brug for.
2. Find dine nuværende policer frem med pris og selvrisiko.
3. Bed om tilbud på hele pakken fra flere selskaber.
4. Sammenlign totalprisen for samme dækning.
5. Skift, hvis det kan betale sig. Det nye selskab kan ofte opsige de gamle forsikringer for dig, se skift forsikring.

Hvor meget bruger danskerne på forsikring?

Ifølge Danmarks Statistik, som gengivet af Findforsikring.dk, bruger danske husstande i gennemsnit 13.589 kr. om året på forsikringer. En undersøgelse for samme side viste, at 41,4 % af danskerne mener, at deres forsikringer er dyre eller alt for dyre, og at fire ud af ti ikke har tjekket deres forsikringer de seneste to år. Det tyder på, at mange kan spare penge ved at gennemgå deres forsikringer. Se den fulde prisoversigt i hvad koster forsikringer.

Tre typiske fejl

1. At mangle indboforsikring. Især unge, der lige er flyttet hjemmefra, glemmer den, selvom ansvarsdelen kan være afgørende.
2. At betale for overlappende forsikringer. Fx to rejseforsikringer eller elektronikdækning to steder.
3. At glemme at opdatere forsikringerne, når livet ændrer sig. En forsikring, der passede for fem år siden, passer ikke nødvendigvis i dag.

Brug vores forsikringstjek til en grundig gennemgang af dine forsikringer.

Hvilke forsikringer skal unge have?

Unge, der lige er flyttet hjemmefra, har typisk brug for færre forsikringer, end de tror, men de vigtigste glemmes ofte. Den første er indboforsikringen med privat ansvar, fordi du ikke længere er dækket af dine forældres forsikring, når du har egen adresse. Har du bil, er ansvarsforsikringen lovpligtig, og som ung kan bilforsikringen blive din største udgift. Rejser du, er en helårsrejseforsikring billig i forhold til risikoen. Ulykkesforsikring er relevant, hvis du dyrker sport, cykler meget eller ikke har en heltidsdækning via et job. Se indboforsikring for studerende og bilforsikring til unge.

Hvilke forsikringer skal du have som husejer?

Som husejer er husforsikringen den vigtigste, fordi en stor skade på huset kan blive meget dyr, og fordi långiveren kræver den. Vælg tilvalg som skjulte rør og kabler, og tjek, at areal og tagtype er korrekt oplyst. Indboforsikringen skal dække et typisk større indbo, og har du fritidshus eller båd, kræver de egne forsikringer. Husk også, at stormflod ikke dækkes af husforsikringen, men af den offentlige stormflodsordning, som forudsætter, at huset er brandforsikret.

Hvilke forsikringer skal man have? kort opsummeret

• Lovpligtigt er ansvarsforsikring på køretøjer, hunde og speedbåde.
• Næsten alle bør have en indboforsikring med privat ansvar.
• Husejere har i praksis brug for husforsikring, fordi långiveren kræver den.
• Rejse-, ulykkes- og livsforsikring afhænger af din livssituation.
• Sammenlign totalprisen for hele pakken, ikke rabatprocenten.

Ofte stillede spørgsmål om hvilke forsikringer skal man have?

Skrevet af Emil Rostgaard Clausen

Stifter og redaktør, Forsikringspakken.dk

Emil har i flere år arbejdet med forbrugerøkonomi og sammenligning af abonnementer og forsikringer, bl.a. som udgiver af bilforsikringer.nu og telemobil.dk. Han gennemgår vilkår, uafhængige tests og offentlige kilder, før en side udgives, og opdaterer indholdet, når priser eller regler ændrer sig.

Læs mere om EmilLinkedInSådan arbejder vi